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專傢稱以房養老僅有試驗價值
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日前國務院對外發佈《關於加快發展養老服務業的若幹意見》，《意見》明確提出，作為金融養老、以房養老的方式之一，我國將試點開展老年人住房反向抵押養老保險。《新文化報》昨日報道說，吉林等多地曾自發嘗試以房養老，但70年產權問題很難解決，可能會成為障礙。
以房養老以住房反向抵押養老保險的通俗說法，與靠房屋出租獲取收入養老是完全不同的性質。這種住房反向抵押養老保險，實質上是以銀行為主體，通過對住房進行抵押貸款，解決一部分有住房但無養老金或養老金較少的老年人的生活支出。不過，除瞭產權問題外，還有更多的條件制約著以房養老的實現，所以這種方式僅具有一種試驗價值，很難成為解決養老的方式。
首先就是風險問題。銀行通過貸款抵押住房評估價值60%、貸款期限最長不超過10年等手段，來回避風險，但想獲利仍是基於房價上漲的趨勢保持下去的判斷，如果房價如果上漲過快，貸款人毀約的風險就很大。而如果房價下跌甚至大跌，銀行的風險就難以避免瞭。
其次是觀念問題。一輩子貸款買房，終於還完貸款之後，卻要再把房產抵押貸款養老，並在死後房產交給銀行，這種前景恐怕是絕大多數中國老人所不能接受的。中國人的觀念，很重視給後代留下一份以房子為主的遺產，想改變觀念非常之難，所以想推廣以房養老，首先要改變社會觀念。
第三是現實問題。以房養老，要解決的是退休金不夠花的問題，但反向抵押往往要求老人要有兩套或以上自有住房。而有兩套或以上自有住房的老人，大都退休前工資、待遇較好，退休金也比較高，不需要再將房產反向抵押。另外，擁有兩套或以上住房的老人，完全可以通過租房來直接獲取租金，既不用最終失去房產所有權，也不用冒利率變動的風險。
另外，中國的住房建築質量問題、產權年限問題、拆遷問題等，也都給銀房屋二胎 房屋二胎銀行申辦貸款全省皆可處理行帶來很多包含不確定性的風險，除非銀行這項業務的利潤水平極高。所以，對於這種養老方式，政府可以允許作為一種養老補充，但切不可運用行政力量大力推廣，還應交由市場去試驗。此外，讓企業普遍建立補充性的養老金制度，也是多層次養老保險體系的重要組成部分，同樣應該增加試點、盡快推廣。
新聞來源http://sy.house.sina.com.cn/news/2013-09-16/07552417707.shtml
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